En faisant mon audit annuel, j’ai remarqué que j’avais payé des frais de retard sur ma carte de crédit à deux reprises au cours de l’année écoulée. Comme il s’agit de ma carte de crédit secondaire, je n’y avais pas prêté beaucoup d’attention. Mais ce qui est fait est fait. J’ai fini par annuler ma carte, et pour éviter cela à l’avenir, j’ai cherché sur Google la meilleure application de gestion de carte de crédit, mais sans succès. Je me suis donc dit que je n’avais qu’à faire mes propres recherches et à les partager avec d’autres utilisateurs. Il s’avère que les applications de gestion de cartes de crédit ne sont pas seulement utiles pour suivre les frais de retard, mais qu’elles offrent également d’autres avantages et inconvénients.
Avantages des applications de gestion de cartes de crédit
- Recevoir des rappels en temps voulu
- Payez vos factures à temps
- Éviter les frais de retard de paiement
- Gagnez des points de récompense (en fonction de l’application)
- Gérez toutes vos cartes en un seul endroit
- Vérifiez le solde, les paiements et les échéances
- Créez des budgets, planifiez vos dépenses à l’avance
Inconvénients des applications de gestion de cartes de crédit
- Partager les données avec le développeur de l’application/la société
- Autoriser l’accès à la gestion des cartes
- Si vous ne payez pas à temps, vous devrez payer des frais.
Bien que les applications de gestion de cartes de crédit présentent quelques inconvénients, elles constituent pour la plupart un outil de planification des finances personnelles et de budgétisation très utile. Certains utilisateurs ont été confrontés à des retards de paiement entraînant des frais qu’ils ont dû supporter, mais ce n’est arrivé qu’une fois dans la lune. À mon avis, les avantages l’emportent largement sur les inconvénients. Voici quelques-unes des meilleures applications de gestion de cartes de crédit pour les utilisateurs d’Android et d’iOS, sans ordre particulier. C’est une question de commodité.
1) Gestionnaire de cartes de crédit
Le principal avantage de l’application Credit Card Manager est qu’elle fonctionne complètement hors ligne. Cela signifie qu’aucune de vos précieuses données ne sera partagée avec qui que ce soit, pas même avec les développeurs. En revanche, cela signifie que vous devez saisir les données manuellement. Si vous ne possédez qu’une seule carte, c’est encore possible, mais si vous en avez plusieurs, cela peut devenir une corvée.
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Vous commencez par entrer les détails de la carte de crédit, comme les dates d’échéance, les transactions, les noms des banques et tous les frais dont vous avez connaissance. L’application vous rappellera ensuite de payer les factures, d’enregistrer les transactions, de les marquer comme payées, le solde restant, les rappels pour les renonciations, et la période sans intérêt afin que vous puissiez payer la facture de la carte de crédit qui est due en premier.
L’utilisation de Credit Card Manager est gratuite, mais elle est accompagnée de publicités. La version Pro vous coûtera 5,99 $ en une seule fois.
Avantages
- Hors ligne
- Rappels
- Enregistrement des transactions
- Afficher les soldes
- Relevés de compte
Inconvénients
- Pas de compatibilité multiplateforme
- Enregistrez tout manuellement
- Impossible de payer à partir de l’application
- Pas d’offres ou de réductions
Téléchargez Credit Card Manager (Android uniquement)
2) Credit Karma
Que se passe-t-il lorsque vous ne payez pas vos factures à temps ? Votre cote de crédit en est affectée. Quelle carte de crédit devriez-vous demander ? Vous avez l’embarras du choix. Credit Karma vous aidera à répondre à ces questions. Vous pouvez consulter votre cote de crédit, déclarer vos impôts à la fin de l’année financière et surveiller votre cote de crédit.
Ce que j’aime dans cette application, c’est que Credit Karma me recommande souvent des offres permettant d’économiser des intérêts et d’obtenir le maximum de récompenses sur ma carte de crédit. Le suivi de ces éléments peut être une corvée, mais ce n’est plus le cas. Si vous possédez plus de deux cartes de crédit, l’application vous indiquera laquelle doit être payée en premier afin d’améliorer immédiatement votre score de crédit et d’économiser un maximum de frais de retard. Enfin, vous pouvez vous renseigner sur l’argent non réclamé, comme les remboursements d’impôts, les pensions et bien d’autres choses encore.
Credit Karma est entièrement gratuite et sert d’application complémentaire à votre application de paiement de carte de crédit.
Avantages
- Consultez et surveillez votre score de crédit
- Gérer les récompenses
- S’informer sur le vol d’identité
- Moins de taux d’intérêt
- Offres et transactions sur les cartes
- Payer ses impôts
- Trouver de l’argent non réclamé
Contre
- Impossibilité de payer les factures des cartes de crédit
- Pas de possibilité de saisir ou de suivre les transactions
Téléchargez Credit Karma (Android | iOS)
3) Credit Sesame
Credit Sesame fonctionne de la même manière que Credit Karma, mais il y a quelques différences subtiles. Credit Sesame prend en compte le score de TransUnion qui est basé sur VantageScore. Credit Karma, quant à lui, travaille à la fois avec TransUnion et Equifax. Bien que la formule exacte ne soit pas connue, cette dernière devrait donner une meilleure image.
Vous pouvez en savoir plus sur votre score de crédit, sur les cartes de crédit que vous devriez demander, sur les offres et les récompenses qui vous sont actuellement proposées et sur les rapports détaillés qui vous aident à comprendre comment votre score de crédit s’est amélioré (ou non) au fil du temps. Enfin, vous bénéficiez d’une protection contre le vol d’identité.
Avantages
- Consultez et contrôlez votre score de crédit
- Gérer les récompenses
- Sachez si vous êtes victime d’un vol d’identité
- Taux d’intérêt moins élevé
- Offres et transactions sur les cartes
- Pouvoir d’emprunt
Contre
- Impossibilité de payer les factures des cartes de crédit
- Pas de possibilité de saisir ou de suivre les transactions
- Score TransUnion uniquement
Téléchargez Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint est l’une des applications de gestion de cartes de crédit les plus célèbres et les plus riches en fonctionnalités actuellement disponibles. En fait, vous pouvez faire bien plus que gérer vos cartes de crédit avec Mint. Vous pouvez suivre les soldes de vos comptes d’épargne, de vos comptes courants, de vos comptes de crédit, de vos comptes de prêt, de vos comptes de pension et de bien d’autres sources.
Avec autant d’informations disponibles sur un seul écran, vous pouvez planifier des budgets plus efficacement, payer des factures et des dettes de manière systématique et suivre vos finances plus efficacement. Mint est trop puissant et trop diversifié pour être traité ici, mais vous obtiendrez tout ce que vous devez savoir sur vos cartes de crédit, les récompenses, les rappels et plus encore sous un même toit.
Avantages
- Visualisez et surveillez votre score de crédit
- Rappels
- Soldes, relevés
- Payez vos factures dans Mint
- Rapports
- Budgets
- Objectifs
- Gérer les récompenses
- Extraction automatique des données
- Payer les taxes
Inconvénients
- Aucun
Téléchargez Mint (Android | iOS)
5. suivi des factures
Vous pensez que Mint est trop puissant pour vous ? Vous avez besoin de quelque chose de plus simple et de plus facile à utiliser ? Bill Tracker est une application réservée à iOS qui vous permet de suivre et de payer à temps vos factures de carte de crédit. En fait, cette petite application astucieuse peut être utilisée pour suivre n’importe quel type de facture, et pas seulement les cartes de crédit. Un calendrier vous permet de planifier à l’avance.
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Notez qu’elle ne tire pas les données directement de votre compte de carte de crédit, mais vous pouvez entrer manuellement des détails tels que le montant, les dates d’échéance, etc. et programmer des rappels répétitifs. Bill Tracker vous coûtera 2,99 $ et conviendra aux utilisateurs qui souhaitent quelque chose de plus simple et qui ne veulent pas partager leurs informations avec des applications tierces.
Téléchargez Bill Tracker (iOS uniquement)
6. prism
Prism est également une application de suivi de factures, mais elle est beaucoup plus avancée et s’intègre à un certain nombre d’émetteurs de factures dans le monde entier. Ces émetteurs de factures incluent également les sociétés de cartes de crédit. Il vous suffit d’entrer les détails de votre compte et Prism récupérera les données directement dans votre compte Prism. Un seul endroit pour payer toutes les factures de cartes de crédit.
L’utilisation de Prism est gratuite et vos paiements sont traités le jour même, sans frais de traitement. Il y a un calendrier pratique pour ceux qui aiment les données visuelles et qui ont plusieurs cartes de crédit dans leur portefeuille. Vous n’avez pas de fonds ? Vous pouvez programmer le paiement d’une facture et celle-ci sera payée automatiquement. Il vous suffit de le programmer et de l’oublier.
Prism est entièrement gratuite et convient davantage aux personnes qui recherchent une application pour gérer toutes sortes de factures et pas seulement les cartes de crédit.Cependant, Prism fonctionne également très bien pour cela.
Avantages
- Planifiez vos paiements
- Payer les factures automatiquement
- Payer des factures à l’intérieur de Prism
- Rappels
- Calendrier
- Rapports, graphiques
Inconvénients
- Pas de score de carte de crédit
- Pas de récompenses
- Pas de suggestions sur le choix d’une carte de crédit
Téléchargez Prism (Android | iOS)
7) Cred
Cred est une application de programme de récompenses pour les cartes de crédit qui vous donnera des points Cred si vous payez vos factures de carte de crédit à temps. Si les frais de retard ne vous motivent pas, peut-être que les récompenses le feront ? Quoi qu’il en soit, Cred a connu un grand succès auprès des utilisateurs et, bien que fondée en Inde, elle est également disponible aux États-Unis.
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Vous créez un compte chez Cred et ils vérifieront votre score de crédit qui est lié à votre numéro de téléphone. Si le score est supérieur à 750, vous serez accepté, sinon, vous rejoignez une liste d’attente. Une fois inscrit, vous recevrez des rappels pour le paiement de vos factures et vous gagnerez des pièces que vous pourrez utiliser pour obtenir des récompenses. Cred est entièrement gratuit à télécharger et à utiliser, ce qui me pousse à me demander comment ces entreprises survivent sans publicités ou autres moyens de revenus.
Avantages
- Score de crédit
- Récompenses
- Rappels
- Payez vos factures avec Cred
- Rapports
Inconvénients
- Pas de suggestions de cartes de crédit
- Pas de paiement automatique ou de programmation des paiements
Téléchargez Cred (Android | iOS)
8. tally
Êtes-vous endetté ? Des dettes de cartes de crédit ? Tally promet de vous en sortir en gérant vos cartes de crédit plus efficacement. L’une des rares applications de gestion de cartes de crédit pour Android et iOS qui fonctionne avec le score FICO, Tally vous aidera à économiser de l’argent en vous donnant une ligne de taux d’intérêt plus bas. Qu’est-ce que c’est ?
En cas d’échéance et si vous n’avez pas assez d’argent, Tally effectuera le paiement mais avec un taux d’intérêt inférieur à celui de la banque. Ainsi, vous économisez de l’argent sur les frais et les intérêts liés aux retards de paiement. Un nouveau concept pour ceux qui n’ont pas assez de liquidités.
Téléchargez Tally (Android | iOS)
Applications de gestion des cartes de crédit
Il existe un grand nombre d’options disponibles sur le marché. Je vous conseille Mint si vous souhaitez une application complète de gestion de comptes et de finances. Bill Tracker et Prism conviennent mieux à ceux qui souhaitent simplement consolider et automatiser le processus de paiement des factures pour toute une série de catégories, et pas seulement pour les cartes de crédit. Si vous avez des problèmes de trésorerie, Tally vous conviendra parfaitement. Credit Karma pour ceux qui s’inquiètent de leur cote de crédit et veulent l’améliorer.